토스 신용점수별 등급 조회 높이는 방법 (무료 확인 하기)
- 경제·복지
- 2022. 5. 13.
신용점수별 등급 조회하는 방법과 신용점수 높이는 방법에 대해서 정리하였습니다. 알고 계실지 모르겠지만 신용등급제가 사라지고 신용 점수제가 도입되었습니다. 그래서 신용등급을 점수로 세분화하여 더 정확하게 신용점수를 파악할 수 있게 되었습니다.
신용점수를 평가하는 기관은 kcb 올크레딧, NICE 마이 크레디트 두 기관이 있습니다. kcb는 신용거래 형태를 중점으로 평가하고 NICE는 연체 및 과거 상환 이력을 중점으로 보기 때문에 점수에 차이가 있습니다.
신용점수별 등급 조회
토스 신용점수별 등급 조회를 무료로 알 수 있는 방법을 알려드리겠습니다.
1. 토스 앱을 다운받아 실행하여 로그인해 줍니다.
2. 우측 하단 전체 메뉴를 누르고 내 신용점수라는 버튼을 눌러 이동합니다.
3. 잠깐 동안 기다리면, 3번째 이미지처럼 kcb 올크레딧, NICE 마이 크레디트 평가사에서 조회한 나의 신용점수를 확인할 수 있습니다. (그냥 점수만 봤을 때는 어느 정도 수준인지 막연하실 수도 있습니다.)
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신용점수별 등급 환산표
신용점수 등급 환산표를 참고하셔서 몇 등급 정도인지를 판단하실 수 있습니다.
1 등급에서 2 등급은 최우량 등급으로 오랜 신용거래 경력과 다양하고 우량한 신용거래 실적을 보유하고 있어 부실화 가능성이 매우 낮은 등급입니다. 반면 9에서 10등급은 이용 등급으로 현재 연체 중이거나 매우 심각한 연체 경험을 보유하고 있어 부실화 가능성이 매우 높은 등급입니다.
신용점수별 제한 사항
그럼 이제 신용점수별 제한 사항을 좀 더 자세히 알아보겠습니다. 신용점수는 나의 신용 지표를 보여주는 것으로 신용카드 사용과 대출 가능 여부에 영향을 줍니다.
신용점수가 상위 93%에 속하지 않으면 신용카드 발급이 불가합니다. 만약 신용점수 조건이 통과해도 카드론 등 서비스를 세 곳 이상 사용하고 있다면 거절될 수 있습니다.
또한 월 가처분 소득이 50만 원 이상이라면 예외로 신용카드 발급이 가능합니다. 월 가처분 소득이란 생활비 등 지출을 제외하고 사용할 수 있는 여윳돈을 말합니다. 주택담보대출 등의 경우에도 신용점수 기준이 다르니 신용점수를 올리고 유지하도록 하는 것이 중요합니다.
신용점수 높이는 방법
다음으로는 신용점수 올리는 꿀팁을 알려드리겠습니다.
1. 신용카드와 체크카드를 적절하게 사용하기
첫 번째로 꾸준히 체크카드를 사용해야 합니다. 월 30만 원 이상의 금액을 최소 6개월 동안 꾸준히 사용하면 신용점수 가점을 받게 됩니다. 체크카드, 결제 등 현금결제는 일반적으로 신용에 큰 영향을 미치지 않으며, 신용평가 기준인 신용거래내역으로 인식되지 않는 경우도 있습니다.
'금융거래'의 경우 신용이력이 없으면 거래를 하지 못하거나 높은 이자를 지급하지 못할 수 있으므로 신용카드를 이용하여 이력을 쌓는 것을 권장합니다. 또한 연말에 세금을 납부할 때 체크카드와 신용카드를 적절히 사용하여 실질적인 금융혜택을 받는 것이 좋습니다.
2. 신용카드 한도액 설정하기
두 번째는 신용카드 한도액 설정입니다. 매달 신용카드 한도를 꽉 채워 사용하게 되면 신용평가사에서는 여윳돈이 부족한 사람으로 평가할 수 있기 때문에 한도를 최대로 설정하고 한도 대비 50% 이하로 사용하시는 것이 좋습니다.
3. 카드 해지할 때는 신중하게
세 번째는 카드 해지 시 주의해야 할 점입니다. 오래 사용했던 신용카드를 해지하게 되면 성실히 갚았던 이력도 함께 날아가기 때문에 해지하지 않는 게 좋습니다.
4. 마이너스 통장 한도액 설정
네 번째로 마이너스 통장 역시 한도액을 높게 설정하는 것이 좋습니다. 한도를 높여 대출 한도의 40% 이하로 사용하고 그 이상을 사용했다면 3개월 이내에 갚아서 소진율을 낮게 유지하시기 바랍니다.
5. 단기카드대출, 장기 카드대출 사용 금지
카드론이나 현금 서비스(단기카드대출)를 이용하는 것은 신용점수에 불리한 영향을 주기 때문에 이용하지 않는 것이 좋습니다. 급하게 돈이 필요하다면 마이너스 통장을 이용하시는 것이 좋습니다.
그래도 부득이하게 대출을 받아야 한다면 한꺼번에 많이 받으시는 것을 추천합니다. 적은 금액으로 자주 이용한다면 돌려막기를 하는 것으로 판단될 수 있기 때문입니다. 다만 소득에 비해 너무 큰 금액은 좋지 않기 때문에 적당한 금액만 이용하시고 믿을 수 있는 업체인지도 미리 확인해 보시기 바랍니다.
6. 카드 대출 연체 금지
카드나 대출 연체는 절대 하지 않는 것이 좋습니다. 연체는 10만 원 이상의 금액부터 5일 이상 연체 시 단기 연체 90일 이상 연체 시 장기 연체로 기록에 남게 됩니다.
따라서 연체가 발생했을 경우 최대한 빨리 상환하시는 것이 좋고 연체 기록은 나이스 지킴이 신용 조회를 통해 무료로 확인해 보실 수 있습니다. 연체가 여러 건일 경우 가장 오래된 순으로 먼저 상환하시고 다음으로 이율이 높은 순과 대출 금액이 큰 순서로 상환하시는 것을 권장드립니다.
7. 통신비, 공공요금 성실 납부
마지막으로 통신비와 공공요금을 성실히 납부하셔서 제출하는 방법입니다.
다만 12개월 넘게 납부한 이력이 필요하며 포스 앱에서 내 신용점수 확인하기 아래에 있는 <신용점수 올리기> 메뉴에서 제출하실 수 있습니다. 또한 국민연금이나 건강보험 납부 이력과 같은 비금융 정보도 신용점수에 반영되니 종합적으로 잘 관리하셔야 합니다.
주기적으로 신용점수를 확인하고 관리하는 것은 신용점수 높이는 방법에 매우 중요합니다. 신용점수를 자주 확인하면 점수가 떨어진다는 얘기는 잘못된 속설로 전혀 점수에 영향을 주지 않습니다. 토스 혹은 카카오페이에서 내 신용점수를 자주 확인하시고 신용점수 올리기 꿀팁을 통해 평소에 잘 관리해 보시기 바랍니다.
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